El score o puntaje crediticio es un sistema empleado por las entidades financieras para medir tu comportamiento crediticio a través de una calificación.
Este sistema recolecta información de tu reporte de crédito sobre tus experiencias de crédito previas, la cual se analiza para calcular tu puntaje crediticio, un número de tres cifras que, junto con tu reporte de crédito, es utilizado por las entidades prestamistas para determinar si eres un candidato que posee un nivel de riesgo de crédito aceptable para otorgar, o por el contrario negar tu solicitud de crédito. Además, este sistema también influye para establecer los términos que te ofrecerán o la tasa que pagarás por el crédito.
Para determinar la calificación, el puntaje crediticio mide las siguientes variables:
- Capacidad de pago
- Puntualidad en los pagos
- Créditos, si tienes o haz tenido créditos, y cómo fue tu comportamiento con ellos
- Capacidad de deuda
- Las acciones de cobranza iniciadas en su contra
- La antigüedad de sus cuentas
- Quebrantos, es decir, las veces que has dejado de pagar
- Finiquitos. Aquí se incluye si alguna vez liquidaste una deuda y pagaste menos de la cantidad que debías por medio de algún trato entre particulares
En Colombia las principales centrales de información financiera son TransUnion y Datacrédito, quienes utilizando modelos estadísticos han creado diferentes puntajes que son referencia para el sector financiero, sin embargo no se puede establecer una cifra única de puntaje crediticio alto o bajo. Por lo tanto, cada entidad financiera tiene sus propios estándares de ‘apetito al riesgo’ y adicionalmente, puede crear sus propios puntajes internos.
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